銀行如何幫助洗黑錢

alextan941     2016-12-10     檢舉

陳定遠.銀行如何幫助洗黑錢

犯案的人都是受不了極大財富的誘惑,才會鋌而走險,做出犯罪的事,但是銀行如果監管到位,事情也可以避免。新加坡金融管理局指出,許多銀行在反洗黑錢方面不夠嚴密,存在疏漏,包括新加坡最大銀行星展銀行集團。

據報道,美國司法部向法庭申請,扣押屬於一馬公司在美國超過40億令吉的資產。牽涉到的人物有3人,其中兩人為馬來西亞人,一是首相納吉的繼子裡扎,另一是來自檳城,現在不知去向的劉特佐。

另外在新加坡,金融管理局也隨後公布,扣押了與一馬公司有關的資產,總值2.4億新元,其中1.2億新元資產(存款和房產)屬於劉特佐及其直屬家庭成員,另一半則分別存在6家不同的銀行里。

關於一馬公司這個案例,有很多的問題值得討論,這裡先討論銀行如何幫助犯罪分子清洗黑錢。

根據之前的報道,一馬公司通過新加坡的銀行洗黑錢,除了涉及已被新加坡金融管理局關閉的瑞意銀行(BSI)外,據說涉案的銀行還有兩家較大的銀行,即瑞士聯合銀行(UBS)和新加坡星展銀行(DBS)。沒想到新加坡金融管理局公布的涉案銀行中,還有一家我們熟悉的渣打銀行。

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國際大銀行在洗黑錢的過程中,扮演了極為重要的角色,而且通過合法銀行洗黑錢的金額之大也是驚人的。根據設在美國華盛頓的反洗黑錢組織全球金融誠信(GFI)估計,自2004年到2013年,從發展中國家和新興國家非法流出的黑錢共計7.8兆美元。

黑錢是指犯罪分子通過非法途逕取得的金錢。把黑錢存在國內,不管是以現金或金條存放在秘密處,或存在國內銀行的戶頭裡,都十分不安全,隨時會被暴露,因此,犯罪分子都想方設法把黑錢轉移到外國去,以策安全。

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把黑錢轉移到國外,其途徑不外以下三種。一是用旅行箱,裝上大量現鈔,直接帶到國外;二是通過地下銀行的安排,把黑錢轉到外國去;三是通過合法銀行,以虛假名譽,將錢轉移出去。

第一個途徑是笨拙的,也是最不安全的,容易暴露的洗黑錢方法。試想旅行箱裡裝的是花花綠綠的鈔票,在過海關時,容易被發覺。

曾經有兩宗金額巨大,涉及馬來西亞人的案件在報章上曾經被報道過。一宗涉及一位前雪州務大臣,在通過澳洲昆士蘭州的海關時,被海關官員發覺其所攜帶的現款,竟有數百萬澳元之鉅;第二宗發生在香港,有人在機場出境前往沙巴時,被搜出攜有港幣數千萬元的現款。前州務大臣後來被控上法庭,獲判無罪;在香港的肇事者則在問話記錄在案後,放行出境。

第二個途徑是通過地下銀行,直接把黑錢轉移出去。例如在中國,可以通過地下銀行,例如錢莊,你在北京把人民幣交給他,他在香港交付給你港元或美元。

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但地下銀行不一定是銀行,例如在馬來西亞,可以通過外國賭館的辦事處,將馬幣換成澳元,匯到澳洲去,以此來繞過馬來西亞的外匯管制。

第三個途徑是通過合法銀行洗黑錢,這是洗黑錢的主要途徑,廣為應用,涉及的金額也最大,少則百萬元,多則以億計。通過合法銀行洗黑錢,大多是利用虛假貿易的手段來進行,但也有直接把存款從一家銀行轉到另一家銀行的,一馬公司就是這麼做的,不必用到虛假貿易。

一馬公司被爆有存款在蓋曼群島這個避稅天堂,堂堂一家馬來西亞主權公司,哪能把資金存放在避稅天堂?於是不得已要把存款轉移回到馬來西亞,豈知存款並沒有轉回馬來西亞,而是轉到新加坡去了。現在新加坡方面已經透露,把錢轉到新加坡的經理人,就是一馬公司的代理人劉特佐,劉特佐找到了新加坡瑞意銀行等銀行裡面的職員,獲得了方便,把存款匯到了新加坡,於是才有後來瑞意銀行因為觸犯了反洗黑錢法令,被新加坡金融管理局關閉的事件發生。

涉案的不止瑞意銀行一家,還有國際大銀行瑞士聯合銀行,新加坡最大銀行星展銀行和渣打銀行,還有新加坡金融管理局尚未證實的幾家規模較小的金融機構如瑞士安勤私人銀行(FalconPrivate Bank)和顧資國際(CouttsInternational)。瑞士安勤私人銀行的母公司正是全球重要主權財富基金,阿布達比國際石油投資公司(IPIC),這家公司與一馬公司有著千絲萬縷的關係,它在新加坡涉案的機率極高。據金融界人士透露,受到金融管理局調查的銀行,可能有高達20家之多。此外,貨幣兌換商也被利用來替一馬公司洗黑錢。

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目前,因為涉及一馬公司洗黑錢一案,已有兩位銀行高管被新加坡監管當局控上法庭。一位是瑞意銀行的高管葉友志(譯音),他是一馬公司代理人劉特佐的客戶經理;另一位也是瑞意銀行的前財務規劃師楊佳偉(譯音)。兩人皆被控告協助一馬公司非法轉移資金,嚴重違反反洗黑錢法令。新加坡金融管理局也已經把瑞意銀行的6名高管交給總檢察署,以調查他們是否有涉及非法洗黑錢行為。

犯案的人都是受不了極大財富的誘惑,才會鋌而走險,做出犯罪的事,但是銀行如果監管到位,事情也可以避免。新加坡金融管理局指出,許多銀行在反洗黑錢方面不夠嚴密,存在疏漏,包括新加坡最大銀行星展銀行集團。

文章來源:

星洲日報/百思莫解·作者:陳定遠·南方大學學院企業與管理學院教授